За последние два года количество операций по оплате товаров и услуг банковскими картами в России увеличилось почти в два раза - с 485 млн трансакций в 2008 году почти до 1 млрд в 2010-м. Растет и количество мошенничеств с банковскими картами, что делает все более популярными страховые программы, защищающие держателя от финансовых потерь.
Рост числа мошеннических операций с банковскими картами составил почти 40%. Согласно статистике МВД, в первом полугодии этого года было зафиксировано 2227 преступлений на рынке пластиковых карт, что на 36% выше, чем за аналогичный период прошлого года (1,6 тыс. случаев).
Причиной всему - увеличения числа безналичных платежей, уверены в МВД. "Все больше людей переходят на безналичную оплату различных услуг: ЖКХ, телефона, Интернета, авиа- и железнодорожных билетов и т.д., - цитирует РБК daily следователя по особо важным делам СК при МВД Андрея Доронина. - Суммы безналичных платежей становятся все больше и больше, поэтому и случаев мошенничества становится больше".
Размер ущерба от производства и сбыта поддельных карт в первом полугодии 2011 года оценивается в 1,6 млрд рублей. Между тем, деньги могут уйти с карты не только в результате мошеннических действий, но и тривиальной ошибки. Однако запуск механизма возврата средств зачастую является очень непростым и длительным процессом.
В разрешение ситуации при официальном рассмотрении вовлекаются банк-эмитент, платежная система, банк-эквайер, само торгово-сервисное предприятие. При этом сам держатель карты должен строго соблюдать все сроки, прописанные для решения ситуаций подобного рода в договоре. Как правило, для предъявления претензии по трансакции, банки оставляют порядка месяца с момента проведения спорной операции.
Стоит напомнить также о том, что по правилам платежных систем, операции с использованием пин-кода не оспариваются. В данном случае считается, что если он стал известен третьему лицу, вина лежит на держателе карты, так как клиент обязан сохранять такие данные в тайне.
Однако наиболее высокотехнологичный способ кражи данных, такой как скимминг, предполагает считывание именно пин-кода карты с последующим изготовлением дубликата и снятием денег с карты. И в этом случае деньги держателю карты не вернут.
С учетом этих недостатков страховые программы по картам начинают представлять все больший интерес. «В США обязанность по возмещению средств держателю карты возложена на банк, если только последний не докажет, что клиент был замешан в мошенничестве с картой. В Европе и России этого нет, поэтому страхование [страхование] карточных рисков становится все популярнее»,- поясняет изданию Коммерсант-Деньги руководитель отдела страхования автотранспорта и личного имущества "Чартис" Роман Тихоненко.
Как правило, стоимость страховых полисов по защите карт пропорциональна сумме, которую предполагается застраховать. Страхование на 30 тыс. рублей стоит 30 рублей в месяц и т.д.
Российские банки предлагают различные программы страхования. В Сбербанке и ВТБ можно получить покрытие в том случае, если клиент потерявший карту или деньги обратился в банк спустя два часа после происшествия.
В других банках (Альфа и Бинбанк) действуют расширенные программы. Страхование средств владельцев карт этих банков включает и потери в результате мошеннических действий, связаных с использованием методов получения от клиента информации по карте, таких как фишинг и скимминг.
