Потребительский кредит - причины отказов в банке
4.0 из
5
на основе
1 голосований.
 Сразу после того, как заёмщик оформляет заявку на получение кредитных средств, сотрудники банка приступают к сбору, обработке и изучению поступившей информации. Эти процедуры необходимы, чтобы узнать платёжеспособность заёмщика и принять решение о выдаче ему кредита. Тщательная проверка обязательна, так как кредитование является высокорисковой процедурой.
Работа сотрудников банка из отдела безопасности и кредитного отдела заключается в максимальном снижении рисков. Если заёмщик предоставил о себе недостоверную или неполную информацию, тогда банк не выдаст ему потребительский кредит, причём зачастую без объяснения причин. Чтобы разобраться, в чём может быть причина отказа, необходимо посмотреть на процедуру принятия решения банком о выдаче кредита.
Кредитный комитет рассматривает заявку в несколько этапов.
Во время первого этапа собираются и подготавливаются различные данные о заёмщике. Сюда входят параметры, указанные в анкете и заявлении на выдачу кредита, паспортные данные и информация о доходах заёмщика. На этом этапе причиной отказа могут выступать недостоверные сведения, например наличие невыплаченных кредитов в других банках. Несколько лет назад это не послужило бы причиной для получения отказа, но в результате прошедшего кризиса банки стали настороженно относиться ко всем попыткам ввести их в заблуждение.
Во время второго этапа тщательно проверяется платёжеспособность заёмщика, его финансовое состояние. Если доход претендента на займ недостаточно велик, чтобы вовремя выплатить кредит, то заявка будет отклонена.
Чтобы упростить действия сотрудников банка для расчёта финансового состояния была принята так называемая скоринговая система. Она служит для подсчёта коэффициента платёжеспособности заёмщика. Расчёты производятся по следующей схеме. Сумма доходов каждого члена семьи объединяется с процентами по депозитам, различными дивидендами и сравнивается с суммой расходов на выплату имеющихся кредитов, содержание автомобиля, аренду недвижимости и других бытовых нужд. Введя все эти данные в программу, на выходе получается нужный коэффициент. Полученный коэффициент необходимо сравнить с имеющимися показателями. Если коэффициент слишком мал, то это будет являться весомой причиной в отказе заявителю на выдачу кредита.
Во время третьего этапа претендент на получение займа проходит проверку службой безопасности банка. Здесь основанием для отказа в кредите может являться непогашенная судимость, либо если человек был судим за мошенничество. Также достаточным основанием для отказа будет выступать негативная кредитная история.
Кредитной историей называют информацию о предыдущих полученных кредитах, всех активных кредитах и наличии просрочек. Эти данные находятся в Бюро кредитных историй, которые могут быть как государственными, так и частными. Во время проверки кредитной истории, сотрудник безопасности берёт информацию из различных источников. Это позволяет снизить риск выдачи кредита в руки мошенника или недобросовестного заёмщика.
Однако может получиться и так, что отказ произошёл из-за ошибки. Согласно статистике, в одной из 37 кредитных историй находится одна или более неточностей. Например, не было поставлено отметки об успешном погашении кредита или неправильно указаны данные паспорта. Такие ошибки можно исправить, направив официальный запрос в Бюро кредитных историй, где, после проверки, внесут верные данные в Вашу анкету.
Подводя итог, можно сказать, что если Вам отказали в кредите, то не отчаивайтесь, а попробуйте обратиться ещё в несколько банков, есть большая вероятность, что в одном из них Вам обязательно повезёт.
|
