По данным международного агентства Moody's, объем банковских кредитов компаниям малого и среднего бизнеса РФ будет лишь расти. Эксперты уверены, что общий объем займов в ближайшие год-полтора превысит 10% ВВП, а к 2015 году составит все 15%. Как малому бизнесу сегодня получить кредит без залога и каковы главные причины отказов?
Сегодня в предприятиях малого бизнеса заняты лишь 22% россиян. Для сравнения, в США в компаниях малого и среднего бизнеса работают около 80% всего населения, которые производят более 60% ВВП страны.
В принципе и у нас есть большой потенциал для дальнейшего развития малого бизнеса, однако многие проблемы упираются в трудности с финансированием. Как сообщила Банк.ru менеджер департамента маркетинга по работе с сегментом МСБ Абсолют Банка Наталья Меремьянина, по их оценкам, в настоящее время потребность в финансировании удовлетворена не более чем на 20-25%, несмотря на то, что банки в последнее время активно развивают кредитование малого бизнеса.
В качестве сдерживающих факторов эксперт назвала недостаточную экономическую и юридическую грамотность большинства предпринимателей, отсутствие у них ликвидных залогов, высокие риски невозврата кредитов и отсутствие реально сильной государственной поддержки малого бизнеса.
При этом, как утверждают сами банкиры, требования к субъектам малого бизнеса с каждым годом становятся все более лояльными. Как отметила в интервью Банк.ru руководитель главной исполнительной дирекции малого бизнеса Банка Уралсиб Светлана Кулагина, связано это в первую очередь с тем, что малый бизнес успешно прошел проверку на прочность, выдержав резкое снижение покупательской способности населения и срывы контрактов контрагентов в период осень 2008 - лето 2009.
По ее словам, банки вновь принимают в залог до 100% товаров в обороте, появилось больше предложений кредитов без обеспечения и под залог приобретаемого имущества, упрощается процедура оценки заемщика, сокращается требуемый пакет документов.
На лояльных требованиях банков к малому бизнесу пока не отражается даже сложная обстановка в Европе. Абсолют Банк, например, в июне 2012 года снизил ставки по кредитным программам для представителей малого и среднего бизнеса на 1,5 -2 процентных пункта по программе «Развитие» и на 2,5-4 процентных пункта по программе «Инвестиционный».
«Ситуация в Европе, как финансовая, так и в целом экономическая, остается сложной. Рынки только немного стабилизировались после событий в Греции, как источником новых опасений стала ситуация в банковском секторе Испании. Все банки России, в том числе и наш банк, безусловно пристально следят за развитием событий в Европе, но какого-то отражения на условиях кредитов для малого предпринимательства в настоящее время нет», - говорит Светлана Кулагина из банка Уралсиб.
Многие предприятия малого бизнеса, особенно те, что недавно появились на свет, не могут получить кредит из-за отсутствия залога. Наталья Меремьянина из Абсолют Банка отмечает, что их банк предоставляет возможность оформить беззалоговый кредит по двум программам. Правда, как и большинство банков, они стремятся минимизировать риски по невозврату кредитов за счет тщательного финансового анализа бизнеса заемщика. Поэтому одним из требований для компаний - заемщиков является наличие опыта работы не менее 6 месяцев. Это является косвенным подтверждением предпринимательской состоятельности.
В банке Уралсиб также стараются предлагать беззалоговое кредитование финансово устойчивым компаниям. «Среди наших клиентов большим спросом пользуется кредит "Бизнес-Доверие", в сумме до 2 млн руб на срок до 2-х лет», - отмечает Светлана Кулагина.
Что касается главных причин отказов в кредитовании, то это, как правило, сокрытие потенциальными клиентами негативной информации о себе, в том числе по нарушениям платежной дисциплины, либо предоставление недостоверных сведений о своей деятельности.
Алексей КИЛИЧЕВ
